Artikel Terkait Perbankan
Sebelum ke panduan lengkapnya, ada baiknya kita ulas kembali mengenai salah satu tujuan dari perbankan, dibawah ini akan saya tentang tabungan. apa itu tabungan dan apa saja syarat dan ketentuannya? silahkan disimak dibawah ini
Umumnya rekening Tabungan memberikan bunga yg lebih rendah daripada rekening deposito. Meskipun bisa ditarik kapan saja, tabungan tdk dpt ditarik dgn cek, bilyet giro / alat sejenis lainnya (UU Perbankan No. 10 Tahun 1998).
Kepemilikan tabungan berguna ketika ingin mengajukan berbagai produk pinjaman seperti kartu kredit, KTA, KMG / KPR dari bank yg sama. Karena selain data nasabah yg sudah tercatat, jmlh tabungan yg besar juga semakin mempermudah proses pengajuan pinjaman yg diberikan dari bank tsb.
Nasabah dapat mengakses uang simpanan melalui beberapa cara seperti pengambilan yg melalui bank sendiri, Automated Teller Machine (ATM) melalui kartu debit, atau melalui online banking.
Umumnya tabungan tidak tergolong sebagai salah satu sarana finansial untuk menghasilkan keuntungan. Tapi tempat untuk menyimpan & menarik simpanan setiap harinya dgn bebas resiko & dengan mudah.
Untuk mendapatkan keuntungan tinggi dari produk Tabungan, perlu untuk melakukan perbandingan antara berbagai produk Tabungan sebelum memutuskan.
Beberapa produk Tabungan menyediakan beragam suku bunga untuk jumlah simpanan yg bertingkat, yaitu nasabah akan mendapatkan bunga yg lebih tinggi untuk jumlah simpanan yg lebih tinggi.
Berikut ini beberapa keunggulan dari Tabungan bank, diantaranya :
Lembaga Pejamin Simpanan (LPS) menjamin simpanan meliputi giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan, dan atau bentuk lain yg dipersamakan dgn itu. Sejak 13 Oktober 2008, nilai simpanan yg dijamin per nasabah perbankan berubah dari maksimal Rp 100 juta menjadi Rp 2 miliar sesuai dgn PP no. 6 tahun 2008.
Nilai simpanan yg dijamin juga mencakup saldo pd tanggal pencabutan izin usaha bank meliputi pokok ditambah bunga atau bagi hasil yg telah menjadi hak nasabah. Nilai simpanan yg dijamin merupakan hasil penjumlahan saldo seluruh rekening simpanan nasabah, baik rekening tunggal maupun rekening gabungan.
Dalam rekening gabungan, saldo rekening yg diperhitungkan bagi satu nasabah merupakan saldo rekening gabungan tersebut yg dibagi secara prorata dgn jumlah pemilik rekening. Tingkat bunga penjaminan yg dikeluarkan oleh LPS adalah sebesar 7,75% untuk mata uang rupiah dan 1,5% untuk valuta asing pd bank umum, sedangkan 10,25% untuk mata uang rupiah pd BPR.
Apa Itu Tabungan Bank? (Pendahuluan)
Tabungan merupakan simpanan yang berasal dari pendapatan yg tidak digunakan baik perorangan maupun instansi tertentu. Uang yg terdapat dlm tabungan bisa ditarik kapan saja tanpa terikat oleh waktu & nasabah tidak dikenakan penalti saat proses pengambilan.Umumnya rekening Tabungan memberikan bunga yg lebih rendah daripada rekening deposito. Meskipun bisa ditarik kapan saja, tabungan tdk dpt ditarik dgn cek, bilyet giro / alat sejenis lainnya (UU Perbankan No. 10 Tahun 1998).
Kepemilikan tabungan berguna ketika ingin mengajukan berbagai produk pinjaman seperti kartu kredit, KTA, KMG / KPR dari bank yg sama. Karena selain data nasabah yg sudah tercatat, jmlh tabungan yg besar juga semakin mempermudah proses pengajuan pinjaman yg diberikan dari bank tsb.
Jenis Tabungan Bank yang Populer di Indonesia
Berikut ini merupakan beberapa jenis dari produk tabungan bank yg tersedia berdasarkan jenisnya :- Tabungan Anak
- Tabungan Bisnis
- Tabungan Haji
- Tabungan Pegawai
- Tabungan Pensiun
- Tabungan Biasa
Cara Kerja Tabungan Bank
Pada rekening Tabungan biasa, nasabah menyimpan uang di bank & menerima bunga berdasarkan dari jumlah uang yg dimiliki dalam rekening tsb pada periode tertentu.Nasabah dapat mengakses uang simpanan melalui beberapa cara seperti pengambilan yg melalui bank sendiri, Automated Teller Machine (ATM) melalui kartu debit, atau melalui online banking.
Besar Bunga yang Diberikan Bank
Hampir semua bank di Indonesia memberikan bunga, tp suku bunga yg diberikan lebih kecil daripada bunga deposito berjangka.Umumnya tabungan tidak tergolong sebagai salah satu sarana finansial untuk menghasilkan keuntungan. Tapi tempat untuk menyimpan & menarik simpanan setiap harinya dgn bebas resiko & dengan mudah.
Untuk mendapatkan keuntungan tinggi dari produk Tabungan, perlu untuk melakukan perbandingan antara berbagai produk Tabungan sebelum memutuskan.
Beberapa produk Tabungan menyediakan beragam suku bunga untuk jumlah simpanan yg bertingkat, yaitu nasabah akan mendapatkan bunga yg lebih tinggi untuk jumlah simpanan yg lebih tinggi.
Keunggulan Tabungan Bank
Tabungan bank memiliki keunggulan dibandingkan dengan produk keuangan lainnya seperti Deposito. Secara umum seluruh Tabungan bank yg beredar di indonesia memiliki keunggulan yg tidak jauh berbeda.Berikut ini beberapa keunggulan dari Tabungan bank, diantaranya :
- Tidak memerlukan setoran awal yg besar, karena rata-rata setoran awalnya kecil. Bahkan terdapat bank yg mensyaratkan setoran awal hanya Rp 25.000
- Tabungan bank memberikan bunga yg bersaing sehingga memungkinkan dana nasabah dapat terus berkembang
- Tabungan bersifat cair (liquid). Kapan saja nasabah dapat mengambil simpanannya.
- Produk Tabungan di bank dilengkapi dgn berbagai fitur atau fasilitas seperti Kartu ATM, Kartu Debet, bahkan asuransi
- Produk Tabungan dilengkapi dgn buku Tabungan sehingga memudahkan nasabah mengetahui jumlah saldo terakhir. Jika tidak terdapat buku Tabungan, bank akan mengirimkan laporan transaksi bulanan melalui email, laporan bulanan, dll
Kekurangan Tabungan Bank
Tabungan bank memiliki beberapa kekurangan dibanding dgn produk simpanan lainnya di antaranya- Bunga Tabungan bank paling kecil di antara produk simpanan lainnya seperti deposito bank, sehingga perkembangan dari saldo simpanan sangat lambat
- Dikenakan biaya administrasi setiap bulannya
Ketentuan Penjaminan Tabungan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
Berdasarkan dgn Undang-undang Republik Indonesia tentang Lembaga Penjamin Simpanan, maka Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dibentuk sbg suatu lembaga independen yg berfungsi menjamin simpanan nasabah penyimpan.Lembaga Pejamin Simpanan (LPS) menjamin simpanan meliputi giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan, dan atau bentuk lain yg dipersamakan dgn itu. Sejak 13 Oktober 2008, nilai simpanan yg dijamin per nasabah perbankan berubah dari maksimal Rp 100 juta menjadi Rp 2 miliar sesuai dgn PP no. 6 tahun 2008.
Nilai simpanan yg dijamin juga mencakup saldo pd tanggal pencabutan izin usaha bank meliputi pokok ditambah bunga atau bagi hasil yg telah menjadi hak nasabah. Nilai simpanan yg dijamin merupakan hasil penjumlahan saldo seluruh rekening simpanan nasabah, baik rekening tunggal maupun rekening gabungan.
Dalam rekening gabungan, saldo rekening yg diperhitungkan bagi satu nasabah merupakan saldo rekening gabungan tersebut yg dibagi secara prorata dgn jumlah pemilik rekening. Tingkat bunga penjaminan yg dikeluarkan oleh LPS adalah sebesar 7,75% untuk mata uang rupiah dan 1,5% untuk valuta asing pd bank umum, sedangkan 10,25% untuk mata uang rupiah pd BPR.
Ketentuan Pajak dalam Tabungan Bank
Berikut ini beberapa ketentuan pajak dlm tabungan bank :- PP 131 thn 2000 (berlaku sejak 1 Jan 2001) tentang PPh atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
- KMK-51/KMK.04/2001 (berlaku sejak 1 Jan 2001) tentang pemotongan PPh atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
- SE-01/PJ.43/2001 (berlaku sejak 1 Jan 2001) tentang PP 131 thn 2000
Cara Membuka Tabungan Bank
Berikut tahapan untuk membuka rekening Tabungan bank secara umum :
- Siapkan Kartu Identitas Diri (KTP/SIM/Paspor/Kartu Pelajar) asli maupun copy sebagai persyaratan administratif. Pada bank tertentu seperti BCA mewajibkan NPWP / Kartu Keluarga / SIM
- Persiapkan uang tunai sebagai setoran awal sedikitnya sesuai dgn ketentuan minimum masing-masing bank
- Setelah seluruh persyaratan siap, silahkan datang ke bank yg diinginkan pada kantor cabang terdekat sesuai dgn tempat tinggal
- Ambil no. antrian Customer Service (CS)
- Setelah no. antrian dipanggil, datangi CS dan jelaskan tujuan yaitu membuka rekening Tabungan. CS akan menerangkan berbagai produk Tabungan yg tersedia beserta dgn segala fiturnya
- Jika sudah jelas dan menentukan akan membuka rekening Tabungan apa, maka CS akan memberikan formulir aplikasi pembukaan rekening yg harus diisi
- Selanjutnya, ikuti arahan CS. Pada tahap ini CS akan menyiapkan Buku Tabungan beserta dgn Kartu ATM
- Jika Buku Tabungan dan Kartu ATM sudah diterima, maka Rekening Tabungan telah dimiliki
Biaya yang Diperlukan Membuka Tabungan Bank
Biaya yg diperlukan untuk membuka rekening Tabungan bank berbeda-beda setiap Bank nya. Secara umum biaya yg diperlukan seperti biaya materai 6000 dan biaya administrasi bulanan yg ditarik pihak bank dari saldo rekening.
Apakah Simpanan Aman dalam Rekening Bank?
Setiap jumlah simpanan dlm rekening Tabungan bank akan dilindungi oleh pihak bank bersangkutan bersama dgn Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sehingga produk Tabungan termasuk produk keuangan yg bebas resiko.Kata Istilah dalam Tabungan Bank
- Setoran awal: Jumlah minimal yg harus disetorkan sebagai syarat pembukaan tabungan
- Saldo Minimal: Jumlah minimal yg harus disisakan pada tabungan
- Sweep account: Fasilitas untuk mentransfer dana dari rekening satu ke rekening lainnya secara otomatis sesuai dgn batasan saldo minimal dan maksimal yg ditetapkan nasabah.
- Suku bunga: Imbalan jasa untuk penggunaan uang atau modal yg dibayar pada waktu tertentu berdasarkan ketentuan atau kesepakatan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari modal pokok.
- Poin Reward: Poin yg akan didapatkan ketika berbelanja dgn menggunakan salah satu produk keuangan dan dapat ditukarkan untuk mendapatkan hadiah atau benefit yg lainnya.
- Autodebet: Pembayaran elektronik yg dibuat langsung dari rekening bank, biasanya pada tanggal yg telah ditentukan.
- Joint Account / Rekening Gabungan: Rekening bank yg dimiliki bersama oleh dua orang atau lebih.
- Biaya administrasi: Biaya yg dibebankan secara berkala kepada pemegang rekening suatu bank.
- Biaya saldo minimum: Biaya yg dikenakan ketika saldo minimum yg ada di bawah dari saldo minimum yg telah ditetapkan
- Kartu Debit: Sebuah kartu pembayaran secara elektronik yg diterbitkan oleh bank dan dapat berfungsi sebagai pengganti pembayaran dgn uang tunai.
- ATM (Anjungan Tunai Mandiri): Sebuah alat elektronik yg melayani nasabah bank tanpa perlu dilayani oleh teller.
- Buku Tabungan: Buku yg dikeluarkan oleh bank yg mencantumkan jumlah nasabah pada rekening tabungan di suatu bank yg kepemilikannya dibuktikan dgn identitas yg tertulis pada buku dimaksud sehingga tidak dapat diperjualbelikan atau dipindahtangankan.
Produk Simpanan Bank Lainnya di Indonesia :
Selain tabungan bank, di bank-bank indonesia juga terdapat layanan simpanan yang dapat menguntungkan, karena tujuan nya memang untuk mendapatkan keuntungan, yaitu produk Simpanan Deposito. Untuk lebih jelasnya silahkan baca disini : Panduan dan Review Deposito Bunga Tertinggi
Panduan Layanan Berbagai Bank Terbaik Indonesia
Berikut ini adalah panduan aktivasi beserta cara penggunaan jasa-jasa layanan dari fitur internet banking, mobile banking dan SMS banking dari berbagai bank terbaik di indonesia yang telah kami ulas sebelumnya.Demikianlah panduan penggunaan layanan dan fitur internet banking, mobile banking dan SMS banking dari berbagai bank di indonesia, semoga bermanfaat untuk anda semua. Terima kasih.